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N26 et Revolut, des cartes bancaires pour voyager sans frais

Limiter les frais bancaires est une question que l'on se pose avant de partir en voyage aux USA ou ailleurs. En effet, quand on retire à l'étranger ou lorsque l'on paye avec sa CB, des frais sont systématiquement appliqués (cf détails des frais ici).

Il y a le moyen classique qui consiste à payer en cash et faire son change Euros Dollars avant de partir. D'ailleurs, nous vous expliquons comment procéder dans cet article : Les bons plans pour retirer des dollars ou changer vos euros .

Pour avoir comparer  N26 et Revolut, ces deux cartes sont les meilleures solutions pour mes voyages aux USA et ailleurs dans le monde.

  • Bon plan : les banques de nouvelle génération proposent des comptes gratuits et des cartes bancaires permettant d’éviter les frais de transaction à l’étranger.

  • Tarifs : les cartes basiques sont gratuites.

  • Sites officiels : Carte N26 / Carte Revolut

Qu'est-ce que N26 et Revolut ?

N26 et Revolut sont ce que l'on appelle des néo-banques c'est-à-dire des banques digitales. Elles ne possèdent donc pas d'agence physique. La gestion de votre compte se fait via l'application mobile ou par le biais d'internet.

Pour pouvoir ouvrir un compte bancaire gratuit, il suffit d'être majeur et tout cela se fait rapidement, en ligne et en quelques minutes ! L'ouverture d'un compte N26 ou Revolut est totalement gratuit, donc vous pouvez tout à fait essayer ces cartes sans aucun risque 😉 .

Attention, en aucun cas, je vous conseille de changer de banque ! Je vous suggère simplement d’obtenir en complément de votre CB habituelle une carte de paiement gratuite qui vous permettra de faire des économies à l’étranger.

Ces cartes fonctionnent de manière indépendante de votre compte courant : vous pourrez l'approvisionnez quand vous voulez par simple virement sur votre compte N26 ou Revolut.

Quels sont les avantages des cartes N26 et Revolut ?

Les cartes N26 et Revolut présentent de nombreux avantages, voici les principaux :

  •  payer à l'étranger sans frais (pas de frais de change, ni taxe).
  • payer en ligne sur des sites étrangers sans aucuns frais (pas de frais de conversion ni de taxes) .
  • retirer de l’argent dans les distributeurs étrangers sans frais de conversion et en étant moins taxé que par les banques traditionnelles (voire pas du tout en utilisant les versions payantes des cartes).
Vous alimentez votre compte N26 ou Revolut en Euros, et la transaction se fait en Dollars automatiquement lorsque que vous payez. Le taux de change appliqué est celui en vigueur au moment de l'achat.
  • Possibilité de gérer son compte via l’appli N26 et l’appli Revolut.
    On peut accéder au détail des transactions en temps réel, fixer des plafonds de paiement, recharger sa carte, la désactiver en cas de vol ou perte, etc.
  • Possibilité d'utiliser Apple Pay et Google Pay.
    Pratique pour ne pas avoir à prendre tout le temps son portefeuille ou en cas d'oubli de celui-ci 😉  On peut payer jusqu’à 300 € avec son téléphone suivant les commerçants, c’est vraiment top !

revolut-carte-bancaire-etranger

Quels sont les inconvénients des cartes N26 et Révolut ?

A vrai dire, il y en a peu à partir du moment où une banque dématérialisée ne vous pose pas de problèmes 😉 .

- Pas d'agence car c'est une banque 100% numérique.

- Pas d'interlocuteur physique devant vous, comme peut le proposer une banque traditionnelle. Cependant, vous pourrez joindre les conseillers via leurs réseaux sociaux et leur service LiveChat (en français et super efficace 😉 ) .

- Pas de chéquier. Mais bon, ce moyen de paiement étant en voie de disparition, ce n'est guère gênant.

- Pas de découvert autorisé.

Ces inconvénients sont mineurs et se gèrent donc très bien 😉 .

Comment utiliser ces cartes en voyage ?

On charge son compte par virement. Pour l'alimenter, vous devez simplement fournir votre numéro IBAN, puis effectuer un virement de votre compte courant classique sur votre compte N26. Par expérience, l'argent est viré au max 48h après (hors week-end et jours fériés).

Utiliser la carte en voyage est très facile ! Elle fonctionne comme une carte classique avec un code PIN que l'on choisit lorsque l'on reçoit sa carte.

Dès que l'on effectue une transaction (paiement, retrait etc..) on est prévenu immédiatement via l'application.

Une autre fonctionnalité que je trouve sympa, c'est que les dépenses sont catégorisées. Comme ça, on peut voir dans les dépenses les restos, le shopping etc ..  Je trouve que grâce à cela, on peut bien maitriser son budget 😉 .

compte N26

Comment ouvrir un compte N26 ou Revolut  ?

C'est très simple, il suffit juste de cliquer ci-dessous sur le bouton de votre choix puis sur “Ouvrir un compte gratuit” (N26) ou “Démarrer” (Revolut).

Ouvrir un compte est vraiment facile et ne prend pas plus de 20 min car tout se fait en ligne ! Il suffit simplement d'être majeur et d'avoir une carte d'identité ou passeport valide.

Obtenir une carte N26 Obtenir une carte Revolut

Quelles offres proposent N26 et Revolut ?

Si vous utilisez la carte basique (comme moi), non, il n'y a aucun coût et aucun frais.

Ensuite, il existe plusieurs types d’abonnements en plus de leurs offres gratuites. Les abonnements payants incluent des plafonds plus importants, des package d'assurances, assurance pour la location de voitures, vol de téléphone etc.

  N26 Revolut
Offre gratuite Virtuelle - 0,00 €/mois Virtuelle - 0,00 €/mois
Offres payantes Smart - 4,90 €/mois Plus - 2,99 €/mois
You - 9,90 €/mois Premium - 7,99 €/mois
Metal - 16,90 €/mois Metal - 13,99 €/mois

Même si les tarifs de Revolut semblent plus intéressants, il faut quand même bien comparer les garanties et les services pour chaque carte sur les sites N26 et Revolut afin de choisir et de voir quelle carte vous convient le mieux 😉 .

Voici quelques différences existantes entre les formules gratuites dans le tableau ci-dessous.

  N26 Standard Revolut Standard
Carte virtuelle
Carte physique Frais d'émission / livraison (10 €)
Gratuite pour les offres payantes
Frais de livraison
Gratuite pour les offres payantes
Carte additionnelle
(à partir du compte Smart, pour 10 €)

(pour 5,99 €)
Retraits DAB En euros : 3 retraits DAB gratuits par mois civil, 2 € par retrait supplémentaire.
En devises : 1,7 % des montants retirés.
Jusqu’à 5 retraits DAB gratuits ou 200 € par mois glissant (selon l’évènement se produisant en premier). Au-delà, frais de 2 %, sous réserve de frais minimum de 1 € par retrait.
Paiements en devises Taux de change réel (Mastercard) Taux de change réel (Visa ou Mastercard)
Des frais peuvent s'appliquer *
IBAN français

* Quels sont les frais qui s'appliquent et comment les éviter ?

Revolut applique des frais de change dans certaines conditions :

  • 1 % de commission le weekend sur les transactions en devises (i.e. vous avez mis des euros sur votre carte et faites un paiement ou un retrait en dollars le weekend, vous êtes concerné par cette commission). Je précise que toutes les cartes Revolut sont concernées par cette commission ;
  • 1 % de commission sur les transactions en devises au-delà de 1 000 € sur un mois glissant (i.e. vous avez déjà dépensé 1 000 € en devises depuis moins d'un mois et vous êtes sur le point de faire un paiement ou un retrait en devises, vous êtes concerné par cette commission). Cette commission ne s'applique toutefois pas aux cartes Premium et Metal.

Choses à savoir :
- Pour les détenteurs d'une carte standard (gratuite), il est possible de vérifier à tout moment dans l’appli l'état de sa consommation par rapport à la limite de gratuité du change (pour éviter les 0,5 % de com), en allant dans son profil puis "Abonnement".

SURTOUT, il est possible d'éviter l'ensemble de ces frais en changeant des euros en dollars dans l'appli avant de partir.
En effet, si vous changez des EUR en USD sur votre carte, les transactions que vous effectuerez aux USA se feront dans la devise locale, sans aucune conversion et donc sans aucuns frais de change. Si vous avez besoin de 2 000 EUR en USD pour votre voyage et que vous prévoyez de partir en septembre, l'astuce consiste par exemple à changer 1 000 € en juillet (ou avant), puis 1 000 € en août (pour éviter les frais de 0,5 % au-delà de 1 000 € de change), et le tour est joué. Si vous avez une carte Premium ou Metal, vous pouvez changer cette somme en une seule fois, puisque vous n'êtes pas concerné par la limite de 1 000 € de change par mois glissant.

Conclusion : il est toujours possible d'utiliser la carte Revolut Standard sans aucun frais et sans se prendre la tête une fois sur place, mais cela suppose de changer un peu d'argent dans l'appli avant de partir.
De ce point de vue, N26 s'avère donc plus pratique (puisqu'on n'a pas besoin de changer de l'argent en amont pour éviter les frais), mais elle est moins avantageuse dans d'autres domaines (par exemple, les retraits sont taxés dès le premier dollar retiré chez N26, alors qu'ils sont gratuits chez Revolut jusqu'à 200 dollars...).

Notez que des assurances médicales à l'étranger mais aussi pour les bagages et vols retardés sont incluses à partir du compte You chez N26 et du compte Premium chez Revolut.
Pour en savoir plus sur les différents services inclus dans les offres, consultez directement les sites de N26 et Revolut.

Que dois-je faire de ma carte à mon retour ?

A la fin de votre séjour en Floride, vous avez 2 solutions :

- Soit solder votre compte, sans aucun frais.

  • Par contre, il faut savoir que si vous clôturez votre compte, vous serez l'impossibilité d'en ouvrir un autre pendant quelques années.

- Soit garder votre carte pour vos prochaines vacances à New York, dans l'Ouest Américain, ou partout dans le monde 😉 . Vous pourrez en plus avoir une carte de secours, au cas où votre CB principale serait perdue, bloquée ou volée 🙂 .  Puisque les frais de gestion sont gratuits, elle peut donc être un bon complément à votre CB classique.

Personnellement, j'ai la carte N26 classique donc je ne vois pas l'intérêt de clôturer mon compte, vu qu'aucun frais de gestion n'est facturé. Je la garde d'un voyage à l'autre, et m'en sers pour mes achats en ligne 😉 .

Dois-je déclarer mon compte N26 aux impôts ?

Comme c'est un compte ouvert à l'étranger, oui, il convient déclarer son compte à l'administration fiscale, même s'il s'agit d'un simple compte de dépôt. Mais ne vous inquiétez pas, ce n'est pas compliqué, et cela ne changera rien au calcul de vos impôts.

Vous trouverez toutes les infos concernant la procédure à suivre ici : Comment déclarer son compte N26 auprès des impôts français . Le principe est le même pour Revolut.

Conclusion

Voilà, vous l'aurez compris, je trouve que ces cartes N26 et Revolut sont super pratiques lorsque l'on voyage 😉

Elles permettent aussi de réaliser des économies dans la préparation de votre voyage car si vous réservez des spectacles, logements, billets etc. sur des sites étrangers vous n'aurez pas de frais dûs au change.

 

Stéphanie

Passionnée par les USA, je suis tombée amoureuse de la Floride dès mon premier séjour en 2011 ! Je suis heureuse de partager ma passion ici avec vous  et reste disponible pour toutes vos questions liées à l'organisation de votre séjour dans le Sunshine State.

Commentaires et questions sur
N26 et Revolut, des cartes bancaires pour voyager sans frais

Des questions ou des remarques sur cet article ? Faites-nous en part dans les commentaires, nous nous ferons un plaisir de vous répondre et de vous aider !

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  1. Chloé dit :
    Bonjour Stéphanie,

    Super article.

    Je pars dans l'ouest américain 3 semaines au mois d'octobre. Je commence à regarder pour les hôtels, la voiture et la carte bancaire. J'hésite entre la N26 metal ou la Revolut Metal. Pour la location de voiture, laquelle est la mieux ? je sais que c'est mieux d'avoir une carte de crédit pour louer mais ces cartes ne n'en sont pas. Peux-tu me conseiller ?

    Bonne journée
    • TeamStéphanie dit :
      Hello,
      en fait, cela dépend aussi de la catégorie de véhicules louées. Mais techniquement tu as bien un compte et à partir du moment où ce dernier est suffisamment approvisionné, il ne devrait pas y avoir de souci 🙂 Perso, j'ai la N26, et je n'ai eu aucun souci avec cette carte 😉
      • Chloé dit :
        Bonjour Stéphanie,

        Merci pour cette réponse, une dernière question au niveau de Revolut, pour les paiements en ligne, sur les hôtels par exemple, va t-il y avoir des frais de conversions comme sur une banque classique ? Si non, faut-il convertir l’argent en dollars pour payer ?

        Merci
        • TeamStéphanie dit :
          Avec plaisir 🙂 Pas de frais de conversions avec ce type de carte, car tu les alimentes en Euros, mais la transaction se fait en Dollars automatiquement c'est tout l'intérêt 😉
  2. Iaccess33 dit :
    Bonjour, je pars en juillet 3 semaines, j´ai une carte revolut standard gratuite. j´aimerais savoir le montant de mes paiements avec ma carte qui sera gratuit et/ou une taxe.
    cordialement
  3. Vanille dit :
    Bonjour et merci pour ce super article ! Néanmoins, je ne parviens pas à trouver de liste exhaustive des pays dans lesquels utiliser Revolut ou N26. Savez-vous si l'une ou l'autre s'utilise au Costa Rica ? En Amérique du Sud de manière générale... j'y pars quelques mois ce serait la bonne solution pour moi. Merci 🙂
  4. Carlas dit :
    bonjour
    en combien de jours reçoit on une carte N26 ou révolu ?
    existe t il une carte virtuelle ?
    • TeamStéphanie dit :
      Hello,
      Oui, les CB virtuelles existent, d'ailleurs, seules les cartes virtuelles sont gratuites 🙂 Pour une carte physique, il faut compter environ 10 jours ouvrés pour la livraison standard et 3 jours ouvrés pour la livraison express.
  5. Tasha Clavel dit :
    Bonjour, merci pour tous ces tips!
    Sais tu si on peut avoir seulement une carte virtuelle? Et du coup payer avec Apple Pay. Nous partons mercredi prochain et j’ai peur de ne pas la recevoir à temps.
    Merci!
  6. Mina Bari dit :
    Merci pour toutes ces informations précieuses : je voulais simplement signaler que N26 demande 10€ pour l'envoi de la carte.

    Nous partons dans le Mississippi cet été et votre site est vraiment super : encore merci !
  7. Maurice dit :
    Bonjour,
    J'habite en grande partie au Panama
    Avant le montant maximum de retrait au DAB était de 500 dollars avec 5 dollats de frais par retrait.
    Maintenant le montant maximum est passé à 250 dollars avec 5,50 dollars de frais par retrait.
    Est ce que ces frais ne seront pas comptés si j'ai la carte N26 ?
    Merci
    • TeamStéphanie dit :
      Coucou,
      Les conditions de la N26 ont un peu changé, il faut que je me penche sur le sujet...N'hésite pas à contacter le tchat du site internet, ils sont très rapides et efficaces, je l'ai déjà utiliser plusieurs fois 😉
  8. Iliona Pouly dit :
    Quand je vais sur le site N26, il est indiqué que l'on a qu'une carte virtuelle si on souscrit au compte gratuit... Cela peut-être embêtant, non ? On ne peut pas payer de grosses sommes avec une carte virtuelle 🙁
  9. Grand dit :
    Bonjour, je viens de commander la carte N26 (après bien des galères pour terminer l'installation de l'application). Je n'utilise jamais mon smartphone pour aller sur internet et, d'une manière générale, je m'en sers très peu, à part envoyer des sms à mes copines. Lors de mon voyage aux USA cet été, je n'envisage pas d'emmener mon smartphone. Je serai en groupe et donc pas besoin de téléphone a priori et je n'ai pas envie de m'encombrer pour rien. J'imagine que je pourrai tout de même payer avec ma carte N26. Je m'en fiche de voir en temps réel ce que j'ai dépensé sur mon smartphone. Quand j'utilise ma carte bleue en France, je ne suis pas avertie sur mon smartphone. Donc, j'en conclue que je n'ai pas besoin de mon smartphone pour utiliser ma carte N26 à l'étranger ? Si ? Est-ce que ça peut poser problème si je n'emmène pas mon smartphone ? Si quelqu'un peut m'éclairer, je l'en remercie.
    • TeamSteph dit :
      Hello,

      Non, tu n'es pas obligée d'avoir ton téléphone sur place avec la N26, sauf si tu souhaites recharger ton compte une fois sur place. Au pire, tu peux demander à une personne de confiance de recharger la carte si besoin 😉
  10. Gina GABOURG dit :
    Bonjour,
    Je pars le mois prochain à Miami pour une croisière avec mon mari et tenais tout d'abord à vous remercier pour toutes ces infos tellement sympathiques.

    Est il réellement plus intéressant de réserver des activités avant le départ sachant qu'à ce jour, je ne connais pas encore notre circuit les 5 jours sur place qui précèdent la croisière ?
    D'avance merci

    Gina
  11. Mélanie dit :
    Bonjour,
    La carte N26 est-elle acceptée aussi dans les magasins aux Etats-unis ?
    Merci 😉
  12. Robert dit :
    Coucou , je part bientôt pour Miami est j’aimerais le commander un Uber en sortant de l’aéroport ! Le paiement se fait en ligne la carte N26 posera t’elle pas de soucis au moment du règlement des Ubers ?

    Deuxième mon opérateur n’a aucun formule pour les utilisations internet étrangères et voyageant à Miami j’en aurais besoin pour me commander des Ubers ou autres ... Auriez-vous pas des sites de cartes prépayé fiables au USA ?

    Merci
  13. Nathalie dit :
    Hello Steph,

    Bien dommage, en Suisse pas possibilité d'ouvrir un compte N26. 🙁

    Tu connais peut-être autre chose?