
Limiter les frais bancaires est une question que l'on se pose avant de partir en voyage aux USA ou ailleurs. En effet, quand on retire à l'étranger ou lorsque l'on paye avec sa CB, des frais sont systématiquement appliqués (cf détails des frais ici).
Il y a le moyen classique qui consiste à payer en cash et faire son change Euros → Dollars avant de partir. D'ailleurs, nous vous expliquons comment procéder dans cet article : Les bons plans pour retirer des dollars ou changer vos euros .
Pour avoir comparer N26 et Revolut, ces deux cartes sont les meilleures solutions pour mes voyages aux USA et ailleurs dans le monde.
-
Bon plan : les banques de nouvelle génération proposent des comptes gratuits et des cartes bancaires permettant d’éviter les frais de transaction à l’étranger.
-
Tarifs : les cartes basiques sont gratuites.
-
Sites officiels : Carte N26 / Carte Revolut
Qu'est-ce que N26 et Revolut ?
N26 et Revolut sont ce que l'on appelle des néo-banques c'est-à-dire des banques digitales. Elles ne possèdent donc pas d'agence physique. La gestion de votre compte se fait via l'application mobile ou par le biais d'internet.
Pour pouvoir ouvrir un compte bancaire gratuit, il suffit d'être majeur et tout cela se fait rapidement, en ligne et en quelques minutes ! L'ouverture d'un compte N26 ou Revolut est totalement gratuit, donc vous pouvez tout à fait essayer ces cartes sans aucun risque 😉 .
Attention, en aucun cas, je vous conseille de changer de banque ! Je vous suggère simplement d’obtenir en complément de votre CB habituelle une carte de paiement gratuite qui vous permettra de faire des économies à l’étranger.
Ces cartes fonctionnent de manière indépendante de votre compte courant : vous pourrez l'approvisionnez quand vous voulez par simple virement sur votre compte N26 ou Revolut.
Quels sont les avantages des cartes N26 et Revolut ?
Les cartes N26 et Revolut présentent de nombreux avantages, voici les principaux :
- payer à l'étranger sans frais (pas de frais de change, ni taxe).
- payer en ligne sur des sites étrangers sans aucuns frais (pas de frais de conversion ni de taxes) .
- retirer de l’argent dans les distributeurs étrangers sans frais de conversion et en étant moins taxé que par les banques traditionnelles (voire pas du tout en utilisant les versions payantes des cartes).
- Possibilité de gérer son compte via l’appli N26 et l’appli Revolut.
On peut accéder au détail des transactions en temps réel, fixer des plafonds de paiement, recharger sa carte, la désactiver en cas de vol ou perte, etc. - Possibilité d'utiliser Apple Pay et Google Pay.
Pratique pour ne pas avoir à prendre tout le temps son portefeuille ou en cas d'oubli de celui-ci 😉 On peut payer jusqu’à 300 € avec son téléphone suivant les commerçants, c’est vraiment top !
Quels sont les inconvénients des cartes N26 et Révolut ?
A vrai dire, il y en a peu à partir du moment où une banque dématérialisée ne vous pose pas de problèmes 😉 .
- Pas d'agence car c'est une banque 100% numérique.
- Pas d'interlocuteur physique devant vous, comme peut le proposer une banque traditionnelle. Cependant, vous pourrez joindre les conseillers via leurs réseaux sociaux et leur service LiveChat (en français et super efficace 😉 ) .
- Pas de chéquier. Mais bon, ce moyen de paiement étant en voie de disparition, ce n'est guère gênant.
- Pas de découvert autorisé.
Ces inconvénients sont mineurs et se gèrent donc très bien 😉 .
Comment utiliser ces cartes en voyage ?
On charge son compte par virement. Pour l'alimenter, vous devez simplement fournir votre numéro IBAN, puis effectuer un virement de votre compte courant classique sur votre compte N26. Par expérience, l'argent est viré au max 48h après (hors week-end et jours fériés).
Utiliser la carte en voyage est très facile ! Elle fonctionne comme une carte classique avec un code PIN que l'on choisit lorsque l'on reçoit sa carte.
Dès que l'on effectue une transaction (paiement, retrait etc..) on est prévenu immédiatement via l'application.
Une autre fonctionnalité que je trouve sympa, c'est que les dépenses sont catégorisées. Comme ça, on peut voir dans les dépenses les restos, le shopping etc .. Je trouve que grâce à cela, on peut bien maitriser son budget 😉 .
Comment ouvrir un compte N26 ou Revolut ?
C'est très simple, il suffit juste de cliquer ci-dessous sur le bouton de votre choix puis sur “Ouvrir un compte gratuit” (N26) ou “Démarrer” (Revolut).
Ouvrir un compte est vraiment facile et ne prend pas plus de 20 min car tout se fait en ligne ! Il suffit simplement d'être majeur et d'avoir une carte d'identité ou passeport valide.
Obtenir une carte N26 Obtenir une carte Revolut
Quelles offres proposent N26 et Revolut ?
Si vous utilisez la carte basique (comme moi), non, il n'y a aucun coût et aucun frais.
Ensuite, il existe plusieurs types d’abonnements en plus de leurs offres gratuites. Les abonnements payants incluent des plafonds plus importants, des package d'assurances, assurance pour la location de voitures, vol de téléphone etc.
N26 | Revolut | |
---|---|---|
Offre gratuite | Virtuelle - 0,00 €/mois | Virtuelle - 0,00 €/mois |
Offres payantes | Smart - 4,90 €/mois | Plus - 2,99 €/mois |
You - 9,90 €/mois | Premium - 7,99 €/mois | |
Metal - 16,90 €/mois | Metal - 13,99 €/mois |
Même si les tarifs de Revolut semblent plus intéressants, il faut quand même bien comparer les garanties et les services pour chaque carte sur les sites N26 et Revolut afin de choisir et de voir quelle carte vous convient le mieux 😉 .
Voici quelques différences existantes entre les formules gratuites dans le tableau ci-dessous.
N26 Standard | Revolut Standard | |
---|---|---|
Carte virtuelle | ✅ | ✅ |
Carte physique | Frais d'émission / livraison (10 €) Gratuite pour les offres payantes |
Frais de livraison Gratuite pour les offres payantes |
Carte additionnelle | ❌ (à partir du compte Smart, pour 10 €) |
✅ (pour 5,99 €) |
Retraits DAB | En euros : 3 retraits DAB gratuits par mois civil, 2 € par retrait supplémentaire. En devises : 1,7 % des montants retirés. |
Jusqu’à 5 retraits DAB gratuits ou 200 € par mois glissant (selon l’évènement se produisant en premier). Au-delà, frais de 2 %, sous réserve de frais minimum de 1 € par retrait. |
Paiements en devises | Taux de change réel (Mastercard) | Taux de change réel (Visa ou Mastercard) Des frais peuvent s'appliquer * |
IBAN français | ✅ | ✅ |
* Quels sont les frais qui s'appliquent et comment les éviter ?
Revolut applique des frais de change dans certaines conditions :
- 1 % de commission le weekend sur les transactions en devises (i.e. vous avez mis des euros sur votre carte et faites un paiement ou un retrait en dollars le weekend, vous êtes concerné par cette commission). Je précise que toutes les cartes Revolut sont concernées par cette commission ;
- 1 % de commission sur les transactions en devises au-delà de 1 000 € sur un mois glissant (i.e. vous avez déjà dépensé 1 000 € en devises depuis moins d'un mois et vous êtes sur le point de faire un paiement ou un retrait en devises, vous êtes concerné par cette commission). Cette commission ne s'applique toutefois pas aux cartes Premium et Metal.
Choses à savoir :
- Pour les détenteurs d'une carte standard (gratuite), il est possible de vérifier à tout moment dans l’appli l'état de sa consommation par rapport à la limite de gratuité du change (pour éviter les 0,5 % de com), en allant dans son profil puis "Abonnement".
SURTOUT, il est possible d'éviter l'ensemble de ces frais en changeant des euros en dollars dans l'appli avant de partir.
En effet, si vous changez des EUR en USD sur votre carte, les transactions que vous effectuerez aux USA se feront dans la devise locale, sans aucune conversion et donc sans aucuns frais de change. Si vous avez besoin de 2 000 EUR en USD pour votre voyage et que vous prévoyez de partir en septembre, l'astuce consiste par exemple à changer 1 000 € en juillet (ou avant), puis 1 000 € en août (pour éviter les frais de 0,5 % au-delà de 1 000 € de change), et le tour est joué. Si vous avez une carte Premium ou Metal, vous pouvez changer cette somme en une seule fois, puisque vous n'êtes pas concerné par la limite de 1 000 € de change par mois glissant.
Conclusion : il est toujours possible d'utiliser la carte Revolut Standard sans aucun frais et sans se prendre la tête une fois sur place, mais cela suppose de changer un peu d'argent dans l'appli avant de partir.
De ce point de vue, N26 s'avère donc plus pratique (puisqu'on n'a pas besoin de changer de l'argent en amont pour éviter les frais), mais elle est moins avantageuse dans d'autres domaines (par exemple, les retraits sont taxés dès le premier dollar retiré chez N26, alors qu'ils sont gratuits chez Revolut jusqu'à 200 dollars...).
Notez que des assurances médicales à l'étranger mais aussi pour les bagages et vols retardés sont incluses à partir du compte You chez N26 et du compte Premium chez Revolut.
Pour en savoir plus sur les différents services inclus dans les offres, consultez directement les sites de N26 et Revolut.
Que dois-je faire de ma carte à mon retour ?
A la fin de votre séjour en Floride, vous avez 2 solutions :
- Soit solder votre compte, sans aucun frais.
- Par contre, il faut savoir que si vous clôturez votre compte, vous serez l'impossibilité d'en ouvrir un autre pendant quelques années.
- Soit garder votre carte pour vos prochaines vacances à New York, dans l'Ouest Américain, ou partout dans le monde 😉 . Vous pourrez en plus avoir une carte de secours, au cas où votre CB principale serait perdue, bloquée ou volée 🙂 . Puisque les frais de gestion sont gratuits, elle peut donc être un bon complément à votre CB classique.
Personnellement, j'ai la carte N26 classique donc je ne vois pas l'intérêt de clôturer mon compte, vu qu'aucun frais de gestion n'est facturé. Je la garde d'un voyage à l'autre, et m'en sers pour mes achats en ligne 😉 .
Dois-je déclarer mon compte N26 aux impôts ?
Comme c'est un compte ouvert à l'étranger, oui, il convient déclarer son compte à l'administration fiscale, même s'il s'agit d'un simple compte de dépôt. Mais ne vous inquiétez pas, ce n'est pas compliqué, et cela ne changera rien au calcul de vos impôts.
Vous trouverez toutes les infos concernant la procédure à suivre ici : Comment déclarer son compte N26 auprès des impôts français . Le principe est le même pour Revolut.
Conclusion
Voilà, vous l'aurez compris, je trouve que ces cartes N26 et Revolut sont super pratiques lorsque l'on voyage 😉
Elles permettent aussi de réaliser des économies dans la préparation de votre voyage car si vous réservez des spectacles, logements, billets etc. sur des sites étrangers vous n'aurez pas de frais dûs au change.
Commentaires et questions sur
N26 et Revolut, des cartes bancaires pour voyager sans frais
Des questions ou des remarques sur cet article ? Faites-nous en part dans les commentaires, nous nous ferons un plaisir de vous répondre et de vous aider !
L'une ou l'autre fonctionnent partout, pas de souci 😉
en combien de jours reçoit on une carte N26 ou révolu ?
existe t il une carte virtuelle ?
Oui, les CB virtuelles existent, d'ailleurs, seules les cartes virtuelles sont gratuites 🙂 Pour une carte physique, il faut compter environ 10 jours ouvrés pour la livraison standard et 3 jours ouvrés pour la livraison express.
Sais tu si on peut avoir seulement une carte virtuelle? Et du coup payer avec Apple Pay. Nous partons mercredi prochain et j’ai peur de ne pas la recevoir à temps.
Merci!
Avec plaisir !! 🤗 Oui, tu peux payer avec Apple Pay, pas de souci 😉
Nous partons dans le Mississippi cet été et votre site est vraiment super : encore merci !
Bonnes vacances à vous et profitez à fond 🙂
Sinon dans les changements : c'est 3 retraits par mois (et non 5) avant des frais de 2€ par retrait.
J'habite en grande partie au Panama
Avant le montant maximum de retrait au DAB était de 500 dollars avec 5 dollats de frais par retrait.
Maintenant le montant maximum est passé à 250 dollars avec 5,50 dollars de frais par retrait.
Est ce que ces frais ne seront pas comptés si j'ai la carte N26 ?
Merci
Les conditions de la N26 ont un peu changé, il faut que je me penche sur le sujet...N'hésite pas à contacter le tchat du site internet, ils sont très rapides et efficaces, je l'ai déjà utiliser plusieurs fois 😉
effectivement, le principe a l'air d'avoir changé, je pars à la pêche aux infos et te tiens au courant sur le fonctionnement 😉
Avez vous eu des infos sur cette « carte virtuelle »
Je suis intéressée par la N26,gratuite mais aimerait la voir en « réel »
Merci d’avance 😊
Non, tu n'es pas obligée d'avoir ton téléphone sur place avec la N26, sauf si tu souhaites recharger ton compte une fois sur place. Au pire, tu peux demander à une personne de confiance de recharger la carte si besoin 😉
Je pars le mois prochain à Miami pour une croisière avec mon mari et tenais tout d'abord à vous remercier pour toutes ces infos tellement sympathiques.
Est il réellement plus intéressant de réserver des activités avant le départ sachant qu'à ce jour, je ne connais pas encore notre circuit les 5 jours sur place qui précèdent la croisière ?
D'avance merci
Gina
Merci à toi pour ces gentils mots 😉
En fait, tout dépend de ce que vous souhaitez faire effectivement. Si vous n'êtes pas encore sûres de votre programme, vous pourrez prendre les activités sur place 😉 Sinon, il y a aussi les Pass qui peuvent être intéressants dans ce cas 🙂 : Quel pass culturel choisir pour un voyage à Miami ?
La carte N26 est-elle acceptée aussi dans les magasins aux Etats-unis ?
Merci 😉
Oui, bien sûr !!! Elle est acceptée d'ailleurs presque partout dans le monde 😉
Deuxième mon opérateur n’a aucun formule pour les utilisations internet étrangères et voyageant à Miami j’en aurais besoin pour me commander des Ubers ou autres ... Auriez-vous pas des sites de cartes prépayé fiables au USA ?
Merci
Non, pas de souci, j'utilise moi-même ma carte N26 pour Uber 🙂
En ce qui concerne les cartes prépayées, tu trouveras des infos dans cet article 😉 : Acheter une carte SIM prépayée en France pour son téléphone portable . Ce n'est pas la Floride mais New York, mais c'est la même chose 😉
Bien dommage, en Suisse pas possibilité d'ouvrir un compte N26. 🙁
Tu connais peut-être autre chose?
Ah mince :/ Je pars à la pêche aux infos et revient vers toi au plus vite 😉 Tu as essayé de les contacter via le service LiveChat ? Ils pourront peut-être te renseigner 😉
Par contre ne pas l'utiliser en Suisse car compte en euros mais pour les voyages c'est le top !!!
ou Laisser un commentaire